Indywidualne Konto Emerytalne jest nieobowiązkową formą odkładania pieniędzy na emeryturę. W obecnym systemie emerytalnym stanowi ono III filar ubezpieczeń. Jako, że Otwarte Fundusze Emerytalne nie wszystkim dają gwarancję bezpiecznej i dostatniej starości więc coraz więcej ludzi decyduje się na otwarcie IKE.
Jakie są cechy charakterystyczne IKE?
Podstawowymi cechami charakterystycznymi, odróżniającymi Indywidualne Konta Emerytalne od innych form inwestowania oraz pozostałych filarów są:
IKE są nieobowiązkowe,
zwolnienie z 19% podatku belki,
możliwość posiadania tylko jednego IKE,
ograniczona kwota roczna wpłacana na IKE – nie większa niż 300% średniego miesięcznego wynagrodzenia określanego na każdy rok osobno,
możliwość wypłacenia środków wpłaconych na IKE przed ukończeniem wieku emerytalnego, w takim przypadku kwota wypłacana jest pomniejszona o podatek belki,
duża dowolność inwestowania pieniędzy – każdy wybiera czy środki są przeznaczone na lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne czy papiery wartościowe oraz dowolnie nimi rozporządza,
w przypadku śmierci osoby posiadającej IKE środki przekazywane są osobie uprawnionej nie podlegając opodatkowaniu spadkowemu.
Gdzie można otworzyć IKE?
Jest kilka rodzajów miejsc, w których można otworzyć Indywidualne Konto Emerytalne, a ich wybór jest dowolny (należy pamiętać o tym, że można otworzyć tylko jedno konto). Są to:
banki – oferujące zarówno lokaty bankowe (jeśli się na nie ktoś zdecyduje musi uwzględnić nie tylko oprocentowanie lokaty, ale również inflację) jak i fundusze inwestycyjne (które wydają się być zdecydowanie ciekawszym rozwiązaniem),
towarzystwa ubezpieczeniowe – w tym przypadku pieniądze lokowane są w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych działających na zasadach zbliżonych do funduszy inwestycyjnych, które prowadzone są w zależności od towarzystwa bardziej lub mniej agresywnie; dodatkowo towarzystwa wymagają dodatkowej opłaty (niewielkiej), która ubezpiecza posiadacza IKE podczas różnego rodzaju nieszczęśliwych wypadków,
fundusze inwestycyjne – rozsądna forma inwestowania pieniędzy, która pozwala na stosunkowo duży i bezpieczny zysk w okresie opłacania składek IKE; istnieje dowolność dysponowania pieniędzmi pomiędzy różnymi rodzajami funduszy,
biura maklerskie – czyli powszechnie znany sposób inwestowania pieniędzy w papiery wartościowe na własną rękę, z zachowaniem zasad IKE – ograniczona kwota wpłat rocznych na konto oraz brak 19% podatku belki.
Indywidualne Konto Emerytalne to bardzo dobry sposób pracowania na swoją emeryturę. Dzięki niemu można inwestować pieniądze na wiele sposobów nie płacąc podatku belki i nie martwiąc się o to, że pieniądze przepadną w przypadku śmierci. Co więcej, jeśli w międzyczasie ktoś chce zmienić formę oraz miejsce ulokowania konta spokojnie może to zrobić dokonując ustalonej opłaty transferowej.