Osobom, którzy mają zamiar spędzić wakacje za granicą, warto przypomnieć o konieczności wykupienia ubezpieczeń, chroniących przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Wyróżniamy cztery podstawowe typy ubezpieczeń turystycznych: ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie zdrowia, ubezpieczenie bagażu oraz ubezpieczenie kosztów rezygnacji z uczestnictwa w wyjeździe i wcześniejszego powrotu. Ubezpieczenie samochodu Ubezpieczenie OC posiada charakter obowiązkowy, a jego brak skutkuje dotkliwymi karami. Po wejściu Polski do struktur unijnych OC jest honorowane na terenie wszystkich państw wchodzących w skład Unii Europejskiej. Jednakże w niektórych krajach nie należących UE konieczne jest wykupienie Zielonej Karty, będącej Międzynarodowym Certyfikatem Ubezpieczeniowym i stanowiącej dowód, iż jej posiadacz jest objęty ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej. Minimalny okres, na jaki wystawiany jest Zielona Karta, wynosi 15 dni, maksymalny – 12 miesięcy. Zielona Karta jest obowiązkowa np. w Rosji, Turcji, Albanii, Serbii, na Ukrainie oraz Białorusi. W tych krajach, obok Zielonej Karty, dodatkowym ubezpieczeniem jest również Assistance (CA). Polisa ta pokrywa koszty powrotu do miejsca zamieszkania, zakwaterowanie na czas likwidacji awarii, niekiedy wynajęcie pojazdu zastępczego na okres naprawy auta. Ubezpieczenie bagażu Ubezpieczenie to ma za zadanie chronić bagaż oraz sprzęt sportowy (przedmioty używane do amatorskiego uprawiania sportu), przy czym zakres ochrony obejmuje następujące zdarzenia: kradzież, zniszczenie, uszkodzenie, utrata bagażu wskutek pożaru, trzęsienia ziemi, huraganu, powodzi, uderzenia pioruna, deszczu nawalnego, gradu, lawiny, katastrofy lub wypadku środka komunikacji lądowej, wodnej lub powietrznej. Należy jednak pamiętać, iż polisa nie chroni przewożonej w bagażu gotówki, biżuterii oraz dzieł sztuki. Ponadto TU precyzyjnie określa warunki, jakie muszą zostać spełnione, aby otrzymać ubezpieczenie z tytułu kradzieży (np. nie możemy liczyć na odszkodowanie, jeśli kradzież była wynikiem naszych zaniedbań). Wysokość składki ubezpieczenia jest uzależniona od sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony, długości trwania umowy oraz strefy geograficznej. Wykupując ubezpieczenie bagażu warto również zwrócić uwagę na to, czy towarzystwo ubezpieczeniowe pomniejsza wysokość świadczenia o stopień amortyzacji utraconej rzeczy oraz dowiedzieć się, w jaki sposób oblicza jego wartość. Ubezpieczenie zdrowotne W przypadku ubezpieczeń zdrowotnych na czas podróży zagranicznej mamy do wyboru dwie możliwości – wykupienie polisy turystycznej lub skorzystanie z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Aby otrzymać Kartę, należy złożyć wniosek we właściwym dla miejsca zamieszkania oddziale Narodowego Funduszu Zdrowia. EKUZ uprawnia do świadczeń medycznych przysługujących obywatelom państwa, na terenie którego znajduje się turysta. Warto jednak pamiętać, iż ochrona z tytułu posiadania EKUZ może okazać się niewystarczająca. Po pierwsze dlatego, iż zakres ochrony w państwach unijnych jest oferowany w bardzo różnym standardzie (co oznacza, że nie wszystkie sytuacje zagrożenia zdrowia będą objęte ochroną w ramach pomocy publicznej służby zdrowia), po drugie – Karta nie pokrywa całego procesu leczenia. W wielu państwach pobierane są częściowe opłaty za np. przewóz karetką pogotowia ratunkowego, wyżywienie pacjenta, niektóre medykamenty, transport chorego do kraju itp. Także w przypadku leczenia podjętego w niepublicznych placówkach zdrowia, nie możemy liczyć na refundację poniesionych wydatków. Ubezpieczenie od rezygnacji z wyjazdu Ubezpieczenie to umożliwia częściowy zwrot poniesionych w związku z wyjazdem wydatków (również takich, jak np. zaliczka, pierwsza rata, zadatek). Cena polisy zależy od kosztu wyjazdu i stanowi najczęściej 3% jej wartości. Należy jednak podkreślić, iż towarzystwo wypłaci nam odszkodowanie tylko wtedy, gdy powody uniemożliwiające wyjazd zgadzają się z powodami określonymi w polisie oraz zostały wystarczająco udokumentowane. Do akceptowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe przyczyn, które mogą spowodować rezygnację z wyjazdu i uzyskanie odszkodowania należą: problemy zdrowotne (nagłe zachorowanie, wypadek), utrata pracy, śmierć najbliższego członka rodzin, obowiązkowy wyjazd służbowy, kradzież lub utrata dokumentów uprawniających do wyjazdu za granicę. Ogólne zalecenia Decydując się na wykupienie ubezpieczenia turystycznego dokładnie zapoznajmy się z treścią umowy, zwracając szczególną uwagę na zawarte w niej wyłączenia. Taka postawa może nas uchronić przed gorzkim rozczarowaniem, czekającym nas nieuchronnie, kiedy z powodu naszego uchybienia lub zaniedbania TU odmówi realizacji polisy (przykład: ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody powstałe w wyniku kradzieży bagażu, jeśli nie zostanie ona zgłoszona policji lub przewoźnikowi niezwłocznie po stwierdzeniu zaistnienia zdarzenia). Osoby, które uprawiają sporty ekstremalne, powinny ów fakt zasygnalizować ubezpieczycielowi i wykupić produkt dostosowany zakresem ochrony do ich indywidualnych potrzeb. W przypadku zaistnienia sytuacji, w której efekcie powinna nastąpić wypłata świadczenia, należy zebrać wszystkie dokumenty potwierdzające zdarzenie (oryginały rachunków, dowodów opłat, dokumentację medyczną itp.).